「機器人理財」你用了嗎？國內21萬人已採用！投資進出131億資產

2026-07-17 11:16:07

記者陳弘志／台北報導

採用「大數據」的「機器人理財（Robo-advisor）」你用了嗎？金管會統計，截至今年2月底，全台已有17家銀行、投信和投顧引進「機器人理財」業務，採納這項系統的客戶數多達21萬6千人，負責掌管與建議進出131億1100萬元的資產。初估客戶數年增率超過15％，持續增加中。

國內已有21萬人採用「機器人理財」，投資進出131億元資產。（示意圖／unsplash）

金管會證期局副局長高晶萍表示，目前開辦「機器人理財」業務一共有 17 家，其中銀行有9家，投信和投顧各4家，掌管資產規模多達 131.11億元，較去年同期 87.57億元，資產規模年增 49.72％，非常快速。目前客戶數有 21萬 6491人，較去年同期 18萬7901人，年增15.22％，越來越多人接受。

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從資產規模來看，「機器人理財」最大宗為銀行界，其中國泰世華銀行讓「機器人理財」掌管的規模是 25.27億元，市佔率19.27％排第一。第二是華南銀行，資產規模19.2億元，市占率14.72％。第三是第一銀行，資產規模 19億元，市占率14.49％。

投顧方面，阿爾發投顧「機器人理財」的資產規模12.73億元，排第一。第二是富蘭克林投顧，資產規模2.59億元。第三是鉅亨投顧，資產規模1.51億元。

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投信方面，排第一是復華投信，資產規模2.91億元。第二是野村投信，資產規模2.44億元。第三是群益投信，資產規模0.24億元。

「機器人理財」又稱為「智能投顧」，是透過人工智慧（AI）導入傳統的理財顧問服務，並不是由實體機器人幫客戶理財，而是透過網路線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過電腦程式演算法，提供自動化的投資組合建議。

「機器人理財」不像傳統臨櫃，不需要面對面的人員服務，主要目的在於提升效率、減少對人的依賴，透過自動化服務，並可在投資組合達到預設損益，或偏離原定投資比例時，自動執行再平衡交易。